Cas 6
La SCI B. détient un immeuble à Pantin en Seine Saint Denis. Les associés de cette société sont issus d’une famille d’entrepreneurs dans le bâtiment. Ils ont acheté cet immeuble au début des années 2000 avec des fonds propres et ont commencé des travaux de rénovation importants. Suite à un accident du travail, le gérant a dû cesser sont activité pendant plusieurs mois et n’a pas été en mesure de gérer les comptes de l’immeuble.
Nous avons été contacté par un des associés pour refinancer les comptes courants, renflouer 12 000€ de découvert bancaire de la SCI. Cet immeuble étant grevé par une hypothèque pour un prêt immobilier octroyé par la BPN, nous avons dû aussi le racheter afin d’être en premier rang hypothécaire
Pourquoi ces clients n’ont pas trouvé de financement en France ?
• 2 des 4 associés ont des revenus issus directement de la gestion de l’entreprise familiale de bâtiments ; pourtant, cette société qui existe depuis plus de 10 ans, fait des bénéfices.
• Un des associés, proche de la retraite, est en congés suite à un accident de travail et ne reprendra certainement pas son poste avant sa retraite.
• Les revenus salariés du 4ème associé ne couvrent pas à eux seuls les remboursements d’emprunt.
• C’est l’entreprise familiale qui entreprendra les travaux sur l’immeuble, facteur bloquant pour plusieurs établissements
• La SCI présente un découvert bancaire de 12 000€ considéré comme une absence de gestion donc facteur aggravant dans notre système bancaire.
Pourquoi notre partenaire a accepté ce dossier ?
• Les loyers actuels couvrent le montant du prêt octroyé
• Les loyers futurs conforteront la balance économique de la SCI
• Le montant du prêt n’excède pas 35% de la valeur de l’immeuble (LTV =35%) et le quartier est en pleine reconstruction.
• La société familiale a prouvé sa stabilité.
• Une visite de l’immeuble a démontré que ce dernier a déjà fait l’objet de gros travaux d’amélioration et d’aménagement, les appartements visités étaient tous en excellent état.
• Le découvert bancaire relève d’un évènement conjoncturel et non structurel
Points forts de notre partenaire :
• Pas de blocage particulier sur le métier de l’emprunteur
• Prêts taux fixe in fine ou amortissable
• L’objet du financement peut être très large
• Pas d’obligation d’assurance
• Prêt transportable sur une autre opération